对于年收入 20 万的家庭来说，吃穿用度都不是问题，还有能力追求精神生活的满足。
然而，安稳的小康生活越是来之不易，很多人越是担心，有朝一日一场大病，整个家庭因病返贫，可怎么办？
高先生也有这样的担忧，于是找到我们，希望能帮他的家庭规划两套性价比高的方案，让幸福的生活，有更多保障。
可以看到，高先生一家身体比较健康。想买到合适的产品除了看健康情况，还要看预算，我们了解他的预算在 1-1.5 万之间。
另外，他给我们提了两个要求：
希望提供两套方案供挑选。希望重疾险保额在 50 万，寿险保额要高点。下面是我们为高先生设计的两套方案。
对于成年人而言，一份保障全面的方案必须包含 重疾险、医疗险、意外险 和 定期寿险，缺一不可。小孩现在没有家庭责任，就不用配置寿险了。
我们来看下投保思路：
高先生夫妻俩投保思路
重疾险方面我们配置 50 万的 达尔文 5 号荣耀版，保至 70 岁，70 岁及之前发生癌症等大病，可以赔付 50 万。
高先生夫妇俩有 50 万房贷，家庭责任比较重，给他们各配置 50 万的 定海柱 2 号，万一一方不幸身故，另一方可以获赔一笔钱维持基本的生活开支，也能让小孩继续接受教育。
另外，生活中的意外风险无处不在，我们配置了 50 万 小米综合意外2020，小到猫抓狗咬，大到车祸伤残，它都可以保障。
我们还给他们配置了 好医保长期医疗（6 年），6 年内不用担心产品续保问题，6 年后就算产品停售了也能免 健康告知 投保公司新的医疗险。
万一生病住院了，医保报销后，超过 1 万的住院费用，符合规定都可以报销。
孩子投保思路
大人方案配置完之后，下面给小孩配置。
我们给小孩配的是性价比较高的 惠宝保少儿重疾险， 610 块钱就有 50 万保额。30 年内发生癌症等大病，可以赔 50 万；25 岁前如果发生白血病等少儿特定大病，可以赔 110 万。
意外险配的是 20 万 大保镖Ⅱ意外险，平常摔伤、扭伤等意外导致的门诊、住院都能报销。
另外，好医保长期医疗险（6 年）也同样适合小孩，医保报销后，超过 1 万的住院费用，符合规定都可以报销。
方案一共花费 11683 元，只占家庭年收入 5.8% 左右，占比是比较低的，并且家庭成员各项保额基本配足。
高先生的家庭方案每年费用 15173 元，占家庭年收入的 7.5%。
相比上面的经济实用型方案，升级进阶型方案中，我们对高先生夫妻俩的重疾险做了调整：
重疾险保障期限变长：由保至 70 岁，拉长到保终身，70 岁后仍然有保障。重疾险产品更换：由达尔文 5 号荣耀版，换成 超级玛丽 5 号，超级玛丽 5 号保终身的价格更便宜。方案一、方案二都可供选择，不过可以看到方案二比方案一保费要高出 3000 多，主要是因为重疾保障时间的差别。
高先生刚好有 1.5 万的预算，也想保障时间长一点，我们建议他选择方案二，重疾保终身，保额也能买到 50 万，保障会更全面。
如果是预算没有那么多朋友，可以参考方案一，优先把保额买足。
不同家庭对应不同的方案，选择合适自己家庭的，以上两套方案的配置思路供大家参考。
如果今天的分享对你有用，就在文章底部点个 “赞” 吧，也欢迎转发给有需要的朋友。
有任何问题，欢迎留言：）
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。
保险里的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防。
为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！
只要关注深蓝保，给我私信：福利，即可免费领取以下资料包：
「产品榜单」：每月更新四大险种最高性价比产品排行榜！
「投保指南」：儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南，还有价值169元课程免费赠送！
「防坑攻略」：重疾险、医疗险、意外险、定寿四大险种最全避坑攻略！
「保险方案」：年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
「疾病核保」：乙肝、结节、高血压、糖尿病等常见疾病快速投保指南。
「社保手册」：全国各地医保报销、养老金领取等详细解读，全网最全社保使用手册！
推荐阅读：
保险购买攻略：你的保险可能白买了，除非做好这一点
保险都是骗人的？专家：别再陷入这6大理赔误区
揭秘！卖保险真能年入百万吗？真相竟然如此残酷…
揭秘保险套路！健康告知随便填，过了两年一定赔？
风波中的相互宝！半个月超170万人退出，其中有你吗？
为什么劝你别急着买重疾险！其中的三大真相，你都知道吗
社保实操指南：社保交满15年后，退休能领多少养老金？上班族注意了
社保断缴一个月，你将立刻失去这些资格！后果这么严重？
天价抗癌药进了医保，医院却买不到了？内行人道出原因
辞职了，社保怎么处理？打了61次社保局电话后，写了此篇
